办理房产抵押贷款风险及商业和公积金贷款的不同

　　购房者在买房时也是以所购买的房产作为抵押，然后向银行借取一笔资金，因此可见房产抵押贷款也是非常常见的事情，但是房产抵押贷款存在的风险也不容小觑。

　　1，违约风险，关于办理房产抵押贷款违约风险只要包括了被迫违约和理性违约，被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足，这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力，理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。

　　2，流动性风险，房产抵押贷款存在着流动性风险，流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则，现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。

　　3，经济周期风险，干预经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。

　　贷款必定会产生一定的利率，利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。

　　商业贷款和公积金贷款有什么不同。

　　1，贷款成数不同。

　　对于首次购买普通自住房，公积金贷款的首付都可以付到3成，虽然住房商业贷款也可以付到3成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定比例，相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。

　　2，贷款利率不同。

　　目前，5年以上公积金贷款利率为3.25％（年），商贷利率为4.9％（年），在房贷政策最优惠的时期（现在听来更像是一个传说，转瞬即逝），商贷利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至3.43％，两者仅相差0.18个百分点，利率差异可以忽略不计，但贷款利率方面来说，使用公积金贷款还是比商贷更划算。

　　3，贷款额度和期限不同。

　　一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。